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危机公关:套路贷质疑难休,市值蒸发80% 拿什么拯救连年亏损的优信
2020-07-09    点击频次:   
   

  

 

  『贷款本金5万变6万 买车变租赁被用户指“套路贷”』

恩讯危机公关

  “在优信贷款,我的实际贷款金额应该为50016元,后查贷款合同发现贷款本金有61494元,优信业务员解释称放款金额是跟银行对账走个形式,微众银行说61494是要连本带息一起偿还的,怎么都说不通。”3个月过去了,来自河北的于先生投诉优信二手车(以下简称优信)“套路贷”一事始终没等到优信的解决方案。

  值得关注的是,于先生的遭遇并非个案。

  数金社在调查中发现,近日,在聚投诉、黑猫投诉等平台上有多起针对优信的投诉,直指该平台存在“套路贷”、买车变租赁的违规行为。

  贷款本金5万变6万 买车变租赁被用户指“套路贷”

  前段时间,一位来自河北的于先生在黑猫投诉上发起联名投诉,称自己在优信二手车APP上看中了一辆价格为7.63万的斯柯达“明锐”轿车,支付了26236元首付款后,他在业务员的指导下,将剩余车款办理了贷款分期,放款方为微众银行。自己之前所申请的贷款金额为50016元。

  后来于先生得知,自己这笔贷款实际本金数额为61494元。但是扣除已交的首付款,自己的贷款金额应该为50016元,为何突然多出了11478元? 这让于先生感到十分疑惑。

  面对质疑,优信业务员给的回复是:“放款金额是跟银行对账走个形式而已”。然而,微众银行表示,根据用户提交的申请,贷款金额确实为61494元,是需要连本带息偿还的。

  于先生在优信APP上找到一份名为《融资租赁合同费用明细表》的文件,其中也显示,除了首付之外,于先生融资总额为61494元,每月应付租金1927元,租赁期限为36期。

  

 

  于先生提供给新浪财经的电子合同

  也就是说,首付款加上36期61494元的融资总额,于先生购入这辆二手车最终需花费近9万元,相比订车时的成交价,多出近2万元,这让于先生感到不解和愤怒。

  此外,于先生发现,优信APP页面显示的61494元包括“购车借据”项下购车借据本金53376元以及“附加产品/服务借据”项下技术服务费为8118元。他表示自己之前对8118附加费用并不知情。

  更让他没想到的是,签订的不是贷款合同而是融资租赁合同,这笔5万变6万的贷款若还没还清,车就不是自己的,等所有分期账单结清,他才能获得车辆的所有权。

  “如果知道是融资租赁不是正常的贷款分期,我就不买了。况且他增加贷款数额的事从始至终都瞒着我。”于先生再联系当时与他对接的业务员,发现对方已经把自己拉黑了。

  了解到多位用户都遭遇了相同的套路,他十分坚定的认为,优信的行为就是打着消费透明的幌子干着“套路贷”的勾当。

  聚投诉数据显示,截至2020年7月8日下午17:00,优信投诉量达2128条,投诉内容多和“套路贷”有关,解决率为35.86%;黑猫投诉上关于优信的投诉有1488条,已完成解决量仅为66条。

  

 

  

 

  二手车市场潜规则难断 用户知情问题存争议

  到底为何广告分期买车,事实却是融资租赁?用户又为何事先不知情?

  数金社致电优信客服,对方表示:“银行不能直接向个人发放二手车贷款,二手车购买都是以融资形式来实现的。至于合同,都是用户亲自签字的。签字就代表对方已经知情确认了。”

  而据于先生回忆,线下签字的时候,业务员都是把合同滑到最底部,让他在平板电脑上签字就行。因此,自己始终以为只是签了正常的贷款合同,购买后车已经是自己的,以后按期还款就行,根本没想到有这么多猫腻。

  “而且字特别小,几十页的电子合同,要放大很多倍才能看清。”于先生表示,如果仔细看完合同,恐怕花几个小时都不够。

  那么,为何用户贷款金额会虚增近40%?多出来的钱又去哪里了?

  据一本财经此前报道,多位自称是优信的离职员工和在职员工爆料称:“多出来的钱实际上都进了优信和车商的腰包,用户贷款提交前,优信员工在内部后台是可以对贷款金额进行修改的。”

  而数金社致电客服人员,对方称:“优信不会私自增加用户融资租赁金额,相关费用还需进一步核实。”

  业内人士告诉数金社,汽车金融市场潜规则包括给车商的“返点”,以及虚报车价、保险费等。在二手车平台购车利益链中,不论是金融服务公司,还是汽车经销商,均收获了导流和助贷的红利。

  而融资租赁本身不违规,也是二手车很普遍的交易方式,但是若平台未在办理业务前给用户做解释说明,让用户误以为就是当即买车,且在用户不知情的情况下虚增贷款数额,那就是一种欺诈行为。

  对于消费者维权问题,北京京师律师事务所周文伏律师表示,消费者作为成年人签订合同时应该明白这其中要承担的法律责任,所以签合同时必须要看清合约内容。

  他认为,面对这样的纠纷,如果走法律渠道,消费者要想维权,必须要明确掌握优信二手车工作人员的误导欺诈证据。

  深陷亏损泥潭 资产负债率居高不下

  被质疑存在“套路贷”行为背后,优信还不得不面对股价下跌、连年亏损和资产负债率高居不下的现实,当年的“二手车第一股”步履维艰。

  相关数据显示,2018年上市至今,短短两年时间,优信股价下跌超过80%。截至2020年7月7日,优信股票收盘价为1.60元,市值4.73亿元,较上市首日收盘时的28.61亿美元蒸发超过80%。

  股价高开低走的同时,优信财务数据也十分难看。数金社分析了优信此前发布的2016年、2017年、2018年、2019年的财务数据发现,2016-2018年,优信分别亏损13.58亿元、27.23亿元、15.23亿元,三年累计亏损达56.04亿元。

  对比以上三年的盈利数据,2018年优信亏损收窄,有向好的趋势。然而,在新车、二手车、助贷、汽车物流等方方面面不断发力,依旧没能让优信找到保持盈利的路径:2019年,优信亏损高达19.9亿元,亏损再次扩大。

  长期亏损的局面,不仅使投资人逐渐失去信心,也导致优信自身现金流承压,根据财报数据,优信现金流已经从2019年Q3的6.27亿元下降至Q4的4.8亿元。

  恩讯危机公关:此外,2019年前三季度,优信的资产负债率分别为69.77%、73.92%和78.51%,这一数据在Q4迅速上升到91.36%,偿债压力不断加大也让优信本就岌岌可危的局面雪上加霜。

  来源:互金通讯社

  



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